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理赔协助

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风险分析

企业客户风险分析

企业在日常经营过程中会遇到多种风险,风险管理技术也是多种多样的,风险分析是有效避免、预防、分散、转移风险的前提,保险则是控制某些风险最直接有效的方法。企业投保不但可以在发生损失时获得经济补偿,更重要的是通过投保获得保险公司的风险管理服务。企业客户风险分析要素具体如下:

自然风险(以北京地区为例)

地震

北京地区地处地震带,附近区域地震活动比较频繁,历史上曾经发生多次中强地震,如1957年大兴6.75级地震、1665年通县西6.5级地震。地震对于企业财产的危害不言而喻,地基土、地基、建筑物高度、支撑结构、建筑物的形状、采纳的抗震标准都对地震造成建筑物的破坏程度影响很大。

暴雨、洪水

北京地区发生洪水的概率较小,但是暴雨造成建筑物损失的案例则不乏其数。北京地区大暴雨和特大暴雨主要集中在7月上旬至8月中旬,该时节暴雨强度大,一日最大降水量可达400毫米以上,尤其施工期间,只要地形和地质条件具备,容易引起塌方、地面沉降、水淹等工程事故。

暴风

北京地区累年平均最大风速为16-26米/秒,瞬时最大风速为24-40米/秒。除寒潮大风外,还有夏季短时雷雨大风,破坏力强。大风给企业财产和工作人员等带来风险,同时也可能给第三者造成损失。

地面下陷下沉

地面下陷下沉轻则造成建筑结构受损,重则造成建筑物倒塌并引起人身伤亡。容易造成塌方的工地一般位于①斜坡上②有持续缓慢位移的坡地上③因雨水或融化的雪水渗入软土层而可能位移的斜坡上。

冰雹

北京地区雹灾风险较高,雹灾在对工作人员和厂房设备造成损失的同时,还会对玻璃幕墙及其他相对脆弱的企业财产造成较大的损失。

雷电

北京地区雷电主要集中在7月上旬至8月中旬,对室外工作人员、露天设备造成威胁,高层建筑的雷电风险相对较大。

意外事故

火灾、爆炸

火灾、爆炸是发生损失频率最高的企业风险,企业规模庞大,监管困难,电信、开关、设备控制和空调设施线路是引起火灾的风险隐患,工人违章作业、动火操作、吸烟等都会导致火灾发生。一旦发生火灾,物质疏散、人员逃生均有极大难度,进而导致企业巨大损失。

疏忽、过失

在施工、生产、运营过程中,人为疏忽造成的中小事故往往积少成多。

水管爆裂

绝大多数的水管爆裂损失都是由于施工质量或产品质量引起的,一旦发生,易对精密仪器设备、建筑物装修主体造成损失。

盗抢

企业日常办公地点、大型企业厂房存放的高价值建材、电子器材、贵重金属和配件电缆等均容易引发盗抢风险。

责任风险

公众责任

第三者在企业的经营场所因意外事故而遭受人身伤亡或财产损失,企业依法应承担赔偿责任。例如,霓虹灯、广告牌等高空物体坠落,电梯、升降机发生事故造成损害,办公楼地下或室外停车场管理不当造成存放车辆损失,企业发生火灾波及临近场所等,均为企业风险。

雇主责任

雇员在受雇过程中遭受意外或患职业病,致伤残或死亡,雇主依法应承担赔偿责任。

其他风险

除上述三类风险外,企业在生产、经营中还会面对下列风险:

工程项目(施工和改造等)中安装及建筑风险;财产运输过程中意外损失风险。

针对上述风险,天睿祥可为企业提供完善的保障体系,一旦发生保险事故受损失,保障企业有充足的资金修复、重置、重建和补偿,尽量将保险事故对企业的影响降到最低。

注:投资风险通常为不保风险,需要被保险人通过完善管理加以控制。

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保险方案

根据客户的需求以及客户的家庭情况、

合理的为客户提供适合客户的保险产品。

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防灾防损

防灾防损是保险企业对其所承保保险标的 可能发生的各种风险进行识别、分析和处理, 以防止灾害事故发生和减少灾害事故损失的工 作。具有维护人民生命和财产安全,减少社会 财富损失,减轻投保人保险费负担,促进保险企业改善经营管理的作用。 保险防灾防损与社会防灾防损具有密切联系; 从目的和结果看,两者都是要减少社会财富的损失。

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风险勘查

承保前风险评估是对待承保标的物所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响,以及三者综合作用所带来风险的可能性的评估。随着我国财产保险市场的快速发展,企业对财产保险认识的逐渐加深,非车财产险业务也随之获得较大的增长,同时对待承保标的的风险评估市场缺口愈发显现,恒邦公估有着专业的风险评估团队,对建工险、企业险、机损险、责任险、意健险、车险均有优秀人才储备。越来越多的企业希望获得优质的风险评估及防灾防损服务以减少潜在损失。面对企业对风险评估需求的不断增加,恒邦公估在服务理念上进行不断创新,有意识地利用企业风险管理更高需求,主动为企业提供高质量的风险评估及防灾防损建议。

风险评估主要分为两点:

一、企业自身的安全管理制度

企业是否拥有自身的安全管理制度可以看出企业对安全的重视程度。通过分析企业的安全管理制度,风险评估人员可全面理解企业整体的日常经营情况,找出安全管理制度中有可能存在风险的地方。

评估人员与投保企业安全负责人进行沟通,了解以往的企业损失情况及相应的应急预案,使接下来的现场评估更具针对性;向安全负责人索取相关资料:如企业平面图、建筑机构类型、建造年份、消防验收合格证等。通过相关资料,评估人员获取企业整体的建筑情况分析,辨别大灾的风险性。

二、现场的风险检查

企业周边环境

企业是否拥有自身的安全管理制度可以看出企业对安全的重视程度。通过分析企业的安全管理制度,风险评估人员可全面理解企业整体的日常经营情况,找出安全管理制度中有可能存在风险的地方。

评估人员与投保企业安全负责人进行沟通,了解以往的企业损失情况及相应的应急预案,使接下来的现场评估更具针对性;向安全负责人索取相关资料:如企业平面图、建筑机构类型、建造年份、消防验收合格证等。通过相关资料,评估人员获取企业整体的建筑情况分析,辨别大灾的风险性。

企业建筑风险

通过已获取的企业整体的安全情况,切实排查企业建筑的实际情况。排查企业建筑是否有明显损害或存在明显风险点。检查高层建筑是否依据气象部门规定安装防雷设施,由此分析企业的雷电灾害的风险点。

企业消防风险

各种灾害中,火灾是最经常、最普遍地威胁公众安全和企业财产的主要灾害之一。排查企业日常经营活动中的火灾隐患是风险评估工作的重要内容。首先,需要调查消防水的来源,通常一般企业水源来自市政公共消防水源,部分规模较大的生产性企业则有自己的消防水池。如有消防水池则需检查消防水池的蓄水情况是否充足,是否有专人负责日常维护及发生火灾时安全负责人。其次,排查企业的火灾报警系统,调查消防系统的工作情况及是否进行正常维护。排查各消防设施前是否有重物遮挡,影响施救人员获取消防设施的救援时间。最后,排查企业内部是否存在火灾风险点,例如电源线是否有破损,是否有大量易燃物堆放等。

盗抢、抢劫风险

盗窃、抢劫的发生会直接导致企业的财产损失。风险评估过程中是首先要排查企业是否具有完备的预防措施,是否有防盗报警系统并与当地公安机关联网,是否有安保人员定时巡逻。其次需要对盗窃、抢劫的隐患进行排查,辨别被保标的贵重程度及企业所在区域的社会治安情况,针对风险较高的标的对企业提出更全面的保管建议,从而降低盗窃、抢劫风险。

理赔查勘

理赔查勘是指保险标的在发生保险事故后,被保险人通知保险人,保险人委托恒邦公估到过现场对保险标的进行拍照、保险责任判定、事故损失确定,及确认保险标的的过程。 恒邦公估在理赔查勘服务上有着有一批优秀人才,组建了一支文化素质高、理赔经验丰富、组织协调能力强、重效率、肯吃苦的保险公估团队。同时立足时间工作经验, 构建出一支汽车技术、人伤医疗、土建工程、工程造价、机械设备、化工电子、石油技术专家小组、司法等相关专业的高级专家等专业人才组成的专家团队。 这是一支技术全面、综合素质强的团队,他们经过多年的实践工作,积累了丰富的现场查勘、定损、理算经验,确保能够胜任各类理赔查勘工作。

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科技赋能

互联网保险作为一种全新的经营理念和商业模式,具有不可比拟的优势。

它可以突破时空限制,在任何时间和地点向客户提供良好的服务。

保险经纪公司很好地充当了供应链整合的角色,

解决了保险人和被保险人之间“信息不对称”的问题,

提高了客户自主选择保险产品的能力。

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